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法律法规——山东省高院民间借贷案件审理
发布时间:2018-06-28
发布人:山东彤升律师事务所
浏览次数:1129

关于进一步加强全省法院民间借贷案件审理防范民间  借贷风险维护社会稳定的调研报告【民事审判指导总第2集】

山东省高级人民法院民一庭

一、当前民间借贷案件的主要情况和特点

二、民间借贷案件审理中发现的突出问题和隐患

在案件审理中,发现的问题主要有以下几方面:

1、部分民间借贷案件存在高利贷且难以认定,导致非法利益受到保护。通过案件审理发现,部分案件出借人存在涉嫌高利贷的情形,有的案件涉案原始借据所约定的利息甚至高出银行贷款利率几十倍。为了规避法律,有的出借人在让借款人出具借据时已在借款本金数额中加上高息,有的出借人在交付本金时已预先将利息扣除,还有的出借人在借款人不能按时还款时,要求借款人更换手续,将利息和本金一并打成欠条.上述情形导致在借据内容上体现不出高利贷的痕迹.庭审中,虽然借款人提出借款数额与实际借款数额不一致的抗辩,但普遍存在着借款人举证困难的情形,往往最终由借款人承担了举证不能的法律后果.

2、部分出借人属于职业放贷人,以合法形式超越经营范围的行为,导致借贷活动游离于监管之外。

3、虚假诉讼等“问题借贷”案件数量较多,部分案件涉及违法犯罪行为。部分债务人为规避民事或刑事责任,通过虚假诉讼的形式,在审理过程中承认所谓“原告”的诉讼请求,通过判决或调解旳形式损害社会公共利益或第三人合法利益,变相转移个人财产,以诉讼手段实现非法目的。部分地区出现因吸毒、赌博等行为出具借条,导致诉讼的现象。较多专门放贷机构涉嫌非法集资等犯罪行为。

4、被告下落不明或拒不应诉的情况日趋普遍

三、做好民间借贷案件审理工作的对策和建议

下列行为合法的民间借贷行为:1、法人其他组织向自然人特定的、小额的、临时的借款用于生产经营的,不属于面向社会公众集资。2、法人、其他组织非经常性地少量的借给自然人,并非以收取高额利息为目的向不特定的社会公众出街的。

经审查属于集资行为的,不属于人民法院民事诉讼的主管范围,不予受理;已经受理的,应裁定驳回起诉。对单位工作人员为本单位的生产经营需要,以自己名义与出借人发生资金借用行为而发生民间借贷纠纷,如果借款人的资金借用行为构成标表见代理,且借款由单位实际使用,应认定单位为实际借款人,有单位承担偿还借款的责任,否则,依据合同法的相关规定,支持出借人向借款人的单位或借款人主张权利,对于经营性借贷要保护债权人利益;对于消费性借贷要注重保护债务人利益.

(二)科学分配举证责任

应从各证据与案件事实之间的关联程度以及各证据之间的逻辑关系等方面进行综合审查判断。民间借贷的出借人行使债权请求权,要求借款人偿还借款本息的,应对是否存在借贷关系、借贷内容以及是否已将款项交付借款人等事实承担举证责任;借款人主张已经偿还借款的,应当承担偿还借款的责任。对于借款人出具的“借据”等书证,应结合其他相关证据(包括借贷金额的多少、支付凭证、支付能力、交易习惯、当事人之间的关系等)认定是否存在民间借贷关系;对于借款人出具的“欠条”、“收条”等书面证据,可以认定借款人已经接受出借人的资金给付,一般应当认定出借人与借款人之间存在民间借贷关系。对于现金交付的借贷,可以根据交付凭证、支付能力、交易习惯、借贷金额大小,当事人关系以及当事人陈述交付细节经过等因素综合判断是否存在借贷关系。当事人之间因感情因素达成的民间借贷合同,经查证属实原则上不予认定。

(三)妥善处理本息争议,合理解决违约责任承担问题。

对于支付利息没有约定或约定不明的,视为不支付利息;

出借人与借款人在民间借贷合同中既约定里有约定违约金,最终收取的利息和违约金的总额不超过银行同期贷款利率的四倍。当

事人约定利息预先扣除或有证据实际扣除的,应当按照实际出借金额认定本金。

根据合同法和现行金融政策的相关规定,超过银行贷款利率四倍的利息视为高利贷,且利息的利息不得重复计算。如果借款人逾期偿还借款本金,双方将本息合并计算作为本金,并达成新的民间借贷合同的,原民间借贷产生的利息可以作为本金计算,不视为计算复利。

当事人仅约定借期内利率,未约定逾期利率,出借人以借期内利率主张逾期利息的应予支持。

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